Составляющие части Личного бюджета. Доходы, расходы.
Познакомимся с составляющими частями Личного бюджета. С его доходной частью и расходной. С какой начать? С доходов? Это, наверное, приятнее.
Но для начала хотелось бы заметить вот что. Если доходы бюджета превышают его планируемые расходы, то бюджет называют профицитным. Если же наоборот расходы больше доходов, то бюджет дефицитный. То есть с дефицитом денежных средств. Причём это ещё не говорит, что дефицит – это плохо. Это уже из области макроэкономики. Так, для примера, бюджеты таких городов, как: Москва, Нью-Йорк – дефицитные. Ближайший трёхлетний бюджет России предполагает дефицит. Многие города России планируют свой бюджет с дефицитом. Однако надо помнить, что когда Личный бюджет становится дефицитным, то это далеко не мера денежно-кредитной политики, что здесь, собственно, неуместно. Личный бюджет должен быть с профицитом. Это намек на то, что вы делаете всё правильно.
Итак, доходы. Доходы это не только заработная плата. Доходы это все денежные поступления, полученные от ваших инвестиций. Это сейчас вы, наверное, не слышали о чём-либо подобном, а вот начитаетесь всего этого и бегом отправитесь получать дополнительные доходы.
Давайте начнём с самого простого с инвестиций вашей рабочей силы в какое-то предприятие. Проще говоря, вы работаете - ваш труд оплачивают. Следовательно, у вас появляются денежные средства, которые без дела лежать не должны и вы их можете вложить в какие-либо финансовые инструменты (смотри раздел инвестор).
Отсюда вы можете получать выплаты по акциям и облигациям. Можете получать доход торгуя на фондовом рынке, можете отдать ваши деньги в доверительное управление или вложить их в какой-нибудь ПИФ.
Вы можете положить деньги в банк и в этом случае ваши доходы – это проценты по банковскому вкладу (подробнее тут).
Вы можете получать доходы в виде алиментов. То есть теперь стало немного понятнее почему деньги нужно вкладывать во что-либо, а не тратить их сразу.
Расходы. Ну, тут и так всё и всем ясно. На первый взгляд, наверное. Однако мы же не будем записывать расходы в одну статью с одноимённым названием, когда будем составлять бюджет. Нам нужно знать на что мы тратим деньги, сколько мы их тратим и главное – на что тратить не обязательно. Предлагаю разделить расходы на следующие составляющие.
Повседневные расходы. Здесь у нас будут отображаться все мелочи, на которые мы тратим деньги в течение дня. Это поездки на автобусах, маршрутках, обед, прохладительные напитки.
Расходы на еду. Без этого мы точно не можем, поскольку все мы люди и отказать себе в еде мы не можем. Только, пожалуйста, относите в эту статью расходов не походы в ресторан, а те продукты питания, которые вы покупаете для приготовления домашний пищи.
Обязательные платежи. Это платежи за квартиру, за машину, за газ, воду и т.д. и т.п.
Долговые обязательства. Предположим, что вы взяли кредит. Следовательно, вам нужно выплачивать проценты по нему. А значит это отразится на ваших деньгах. Помимо этого, в будущем к этой статье расходов относите все ваши долговые обязательства, которые у вас есть.
Расходы на повседневную жизнь. Вы, будучи человеком умным, не можете сидеть всё время на одном месте. Время от времени неплохо было бы и в театр сходить или на футбол. Помимо этого вам срочно может понадобиться новый галстук, а вашим детям одежда для школы. Поэтому все расходы подобного рода будем записывать в эту статью.
Необязательные расходы. Это особенно полезно для тех, кто только начинает работать с личными финансами. Эта статья поможет вам выявить и подсчитать все расходы, которых могло бы не быть.
Из всего этого видим, что расходы бывают обязательными и необязательными. Наша задача свести необязательные расходы к нулю. Для того чтобы ещё раз закрепить основные статьи доходов и расходов пройдёмся по ним ещё раз:
Доходы.
Основная деятельность:
1 Заработная плата
2 Премии (или как их ещё называют – «бонусы»)
Дополнительные доходы:
1 Проценты по вкладам
2 Дивидендные выплаты
3 Доходы от других видов инвестиций
Расходы:
Обязательные:
1 Продукты питания
2 Ежемесячные платежи
3 Долговые обязательства
Необязательные:
1 Повседневные расходы
2 Расходы на развлечения
Нюанс. Тут ведь можно и поспорить. С одной стороны покупка галстука – это необязательная статья расходов, с другой - вы можете недополучить какую-либо выгоду. К примеру, при встрече с партнёром. Ведь внешний вид – это важная составляющая успеха.
С одной стороны покупка школьной одежды для детей – это статья расходов необязательная, с другой ещё как обязательная. Поэтому действуйте в таких случаях по ситуации.
Также. Доходы тоже разные бывают. К примеру, банковский вклад. Это относительно неликвидная штука. Неликвидная – это значит, что вы не сможете воспользоваться деньгами по первой необходимости (только не привязывайте неликвидность к вкладам: её можно отнести ко всему, чем воспользоваться в данный момент нельзя). Снять деньги со счёта вы, конечно, можете, но не факт, что вам это не обойдется потерями (подробнее об этом тут). Да и тем более, доходность по вкладам может быть не такой уж и большой как кажется на первый взгляд.
Если у вас ещё остались вопросы или вы хотите что-либо уточнить, то воспользуйтесь для этого формой:
